Bedrijfsverzekeringen

Met een verzekeringspakket die goed op uw bedrijf is afgestemd vangt u veel risico’s op en voorkomt u onaangename verrassingen bij schade.

Fraudeverzekering

Een Fraudeverzekering dekt de geleden financiële schade als gevolg van fraude door een werknemer (inclusief uitzendkrachten en stagiaires), maar ook als gevolg van bepaalde vormen van oplichting door derden.

Fraude

Fraude is een onderschat probleem. Onderzoeken naar de aard en omvang van fraude binnen het bedrijfsleven concluderen dat een gemiddelde organisatie jaarlijks vijf procent van haar inkomsten verliest door fraude. Deze bestaat uit zowel directe schade van de fraude alsook indirecte schade zoals imagoschade. Gemiddeld wordt 1 op de 5 bedrijven getroffen door fraude incidenten. Fraudeurs bevinden zich op elk niveau binnen de organisatie.

Onverwacht

Bedrijven zijn zich vaak niet goed bewust van fraude binnen de eigen organisatie. Of het nu gaat om een frauderende medewerker, of een derde die uw onderneming tracht te benadelen. Fraude gebeurt vrijwel altijd op een onverwacht moment en vaak door een onverwacht persoon met meestal ernstige gevolgen voor een onderneming. Een fraude van enige omvang kan zelfs de continuïteit van een bedrijf in gevaar brengen

Veel voorkomende fraude

Vervalsen van facturen;
Verduisteren van financiële middelen;
Diefstal van goederen;
Knoeien met (onkosten)declaraties;
Manipuleren van computergegevens en -programma's;
Verkoop voor eigen rekening van bedrijfsgoederen;
Oplichting

Dekking

De standaarddekking omvat diefstal, verduistering, valsheid in geschrifte, computerfraude en oplichting. U kunt deze dekking uitbreiden met goederenfraude en diverse kostendekkingen, zoals de kosten van renteverlies, data- en software reconstructiekosten, contractuele boetes, de kosten van werkhervatting en juridische kosten.

Premie

De premie is afhankelijk van diverse factoren waaronder:

Fraudegevoeligheid: aard van het bedrijf, functieverdeling, interne en externe controle, aantal personeelsleden
Schade die u in het verleden heeft gehad
Eigen risico
Verzekerd bedrag

Personeelsleden

Wanneer u een fraudeverzekering afsluit, moet u goed nagaan welke personeelsleden u onder de verzekering wilt laten vallen. Sommige verzekeringen dekken alleen het kantoorpersoneel, terwijl in andere polissen ook de directie onder de verzekering valt.

Kwaliteitseisen

Wanneer u in aanmerking wilt komen voor een fraudeverzekering, dienen uw interne procedures over de financiële verslaglegging, procuratie en bevoegdheden goed geregeld te zijn. Een verzekeraar gaat na of uw organisatie aan bepaalde kwaliteitseisen voldoet voordat zij bereid zijn om het risico van fraude te dragen. In haar overweging kijkt de verzekeraar bijvoorbeeld naar:

Op welke wijze zijn de financiële machtigingen geregeld?
Zijn de functies van boekhouder en kassier gescheiden?
Op welke wijze oefent u interne controle uit?
Voert u betalingsopdrachten uit per telefoon, fax, telex of computer?
Als er codes worden gebruikt, waar bewaart u die?
Bewaart u codes en gebruikersinstructies gescheiden?

Praktijkvoorbeelden

We geven enkele voorbeelden van probleemsituaties die zich in de praktijk regelmatig voordoen. Een fraudeverzekering zou uitkomst hebben geboden voor deze en talloze andere fraudegevallen.

Computernetwerk gecorrumpeerd

Het computernetwerk van een grote handelaar werd door een ontevreden medewerker gesaboteerd, waardoor belangrijke bedrijfsgegevens verloren gingen. De reconstructiekosten voor deze informatie bedroegen EUR 300.000.

Dubbele boekhouding

Een medewerker van een pensioenfonds wist een tweede boekhouding op te zetten en langs deze weg pensioengelden aan te wenden voor het speculeren met effecten

Privé-kosten op rekening van de zaak

Het hoofd van de financiële afdeling en enkele medewerkers fraudeerden gedurende een periode van tien jaar voor minstens EUR 1.000.000. De medewerkers lieten verschillende bedrijven goederen op hun privé- adres bezorgen en privé-diensten verrichten. De kosten werden in rekening gebracht aan en betaald door de onderneming.

Manipulatie betalingsopdrachten

Een financiële medewerker wist eigen betalingsopdrachten toe te voegen aan de tape die ter verwerking aan de Bankgirocentrale werd aangeboden. Hij wiste tevens zijn sporen uit door controleboekingen in de financiële administratie te wijzigen. Aldus maakte de medewerker in drie jaar tijd een bedrag van EUR 3.500.000 over naar privé-bankrekeningen.

Elektronische diefstal van gelden

Een cliënt van een softwarebedrijf werd geconfronteerd met diefstal van gelden via een elektronische boeking door een bij het softwarebedrijf gedetacheerde werknemer.

Bron: MARSH

Andere verzekeringen